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意外と知らない? 住宅ローンとリフォーム(リノベーション)ローンは別物

I Love リノベーション 東京にいただくご質問の中で意外と多いのが、住宅ローンにリフォーム(リノベーション)費用を組むことができるかというご質問です。

フラット35の場合、購入物件のみでリフォーム(リノベーション)のための資金に利用することはできませんが、中古住宅の購入と併せておこなうリフォーム工事費用のローン「フラット35(リフォーム一体型)」や「フラット35S」というローンを利用することができます。もちろん様々な条件がありますので、ご検討の際はご一読ください
フラット35のご利用条件について/ フラット35Sのご案内 ※ 住宅金融支援機構ホームページ

また、銀行でのリフォーム(リノベーション)ローンを利用する場合はその分の利率が加算されますので、返済計画にも影響がでます。下記は一例ですが検討材料にしてください。※固定金利の場合の一例です
※2015年5月現在の内容となります

約100万円!? こんなに違うリノベーション済み物件との金額差!

【例3,000万円の物件を購入してリフォーム(リノベーション)に500万円】

(大手銀行で0.775%の変動金利【35年ローン】81,576円)+(リフォーム(リノベーション)ローン4%の金利【15年ローン】36,984円)=合計118,560円が月々の支払額となります。

比較対象としてご紹介しますが、リノベーション済み物件(例:3,500万円)を大手銀行でローンを組んだ場合、0.775%の変動金利【35年ローン】の月々95,172万円支払いとなります。
その差額は月々23,388円となります。
わかりやすく、総額および差額を表にしてみましたのでご参考ください。

  物件購入+リフォーム
(リノベーション)
リノベーション済
物件購入
差額
支払総額 40,919,284円 39,972,422円 946,842円
月々の支払 118,560円
※リフォームローン返済の15年目まで
95,172円 23,388円

リノベーション済み物件はすでにリフォーム(リノベーション)がされた物件を購入するものですので、リフォーム(リノベーション)ローンは不要です。ですからフラット35のみの利用となり、余計な費用や金利分を支払う必要はないのです。また、毎年毎月同じ金額を返済するため返済計画を立てやすいのも特長です。

リフォーム(リノベーション)ローンは金利に注意

なお、銀行のリフォーム(リノベーション)ローンによっては変動金利だったり、事務手数料や抵当権の設定費用(司法書士への報酬など)、保証協会への保証料、印紙代、繰り上げ返済手数料などのコストがかかることがあり、さらにリフォーム(リノベーション)ローンは別途審査となりますので、時間を要する場合が多く、土地や建物の登記簿謄本や収入を証明する源泉徴収票(個人事業主の場合は納税証明書)、住民票に印鑑証明など、揃えなければならない書類は多岐にわたります。

【都市銀行の一部例】

三菱東京UFJ銀行 借入金額/1,000万円以内の場合
■金利 変動金利1.99%~2.875% ■返済期間 最長15年以内

みずほ銀行 借入金額/500万円以内の場合
■金利 変動金利3.975% ■固定金利4.500%~5.15% ■返済期間 最長15年以内

三井住友銀行 借入金額/1,000万円以内の場合
■金利 変動金利4.975% ■返済期間 最長15年以内

住信SBIネット銀行 借入金額/1,000万円以内の場合
■金利 変動金利2.475%~4.475% ■返済期間10年以内

オリコ 借入金額/500万円以内の場合
■金利 固定金利4.800% 返済期間7年以内

※2015年5月現在の内容となります。

まずはI Love リノベーション 東京にご相談ください!

I Love リノベーション 東京の「リノベーション済み物件」ならリノベーションのプロの手によってリノベーションがほどこされた物件です。すなわちリフォーム(リノベーション)ローンの利用は必要ありません。フラット35登録物件のお取り扱いもおこなっておりますのでぜひお気軽にご相談ください。

フラット35をはじめとするローンの手続きは専門的な知識や煩雑な作業もありますが、お申込みからご購入までI Love リノベーション 東京が細かくサポートいたします。

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